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今后鋼管經(jīng)銷行業(yè)首先鑄成“融資平臺(tái)”后才能進(jìn)行買(mǎi)賣(mài) |
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| 來(lái)源：山東無(wú)縫鋼管廠--http://www.hibango.com Tag:鋼管
發(fā)布時(shí)間：2013.04.08 |
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目前在鋼管經(jīng)銷行業(yè)里，鋼管供應(yīng)與需求的不和諧造成了現(xiàn)的行情不穩(wěn)，但影響鋼管經(jīng)銷商的資金更加讓后市風(fēng)險(xiǎn)加大，坤聯(lián)鋼材經(jīng)理?xiàng)钐┩治龇Q：今后鋼管經(jīng)銷行業(yè)首先鑄成“融資平臺(tái)”后才能進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)。
2012年鋼管經(jīng)銷崩盤(pán)、資金鏈斷裂，導(dǎo)致很多鋼管經(jīng)銷商破產(chǎn)，也把很多銀行都牽連其中，鋼管經(jīng)銷供應(yīng)鏈金融遭遇了巨額的損失。追溯其原因，我們不能不想到幾個(gè)問(wèn)題。
首先，銀行為什么要這么積極地推鋼管經(jīng)銷供應(yīng)鏈金融服務(wù)?
銀行可以說(shuō)是一個(gè)”富貴險(xiǎn)中求”的行業(yè)，在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)希望獲得投資回報(bào)。理論上，風(fēng)險(xiǎn)越高，回報(bào)也越高。銀行在產(chǎn)品定價(jià)時(shí)都會(huì)考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，因此，被認(rèn)為是高風(fēng)險(xiǎn)的鋼管經(jīng)銷金融利率要比普通的貸款高很多。如果貸款沒(méi)有出紕漏，這是一項(xiàng)高利潤(rùn)的業(yè)務(wù)。
同時(shí)，在銀行的激勵(lì)機(jī)制中，銀行對(duì)客戶經(jīng)理的考核很重要的兩點(diǎn)就是存款金額和貸款。鋼管經(jīng)銷供應(yīng)鏈金融服務(wù)中會(huì)首先收到客戶保證金，也就是能獲得存款，同時(shí)由于鋼管經(jīng)銷資金需求大，這項(xiàng)生意又能帶來(lái)高額的貸款。最后，承兌匯票屬于表外業(yè)務(wù)，不占銀行貸款額度，更是銀行愿意大力發(fā)展的業(yè)務(wù)。
其次，鋼管經(jīng)銷商從銀行貸款，往往需要支付非常高的利息，正常情況下，人們?nèi)ド暾?qǐng)貸款時(shí)的思維方式是如果貸款10萬(wàn)能解決問(wèn)題，絕不貸20萬(wàn)，免得要多付利息。但是鋼管經(jīng)銷商為什么會(huì)愿意高息貸款而且超額貸款?
鋼管經(jīng)銷市場(chǎng)的迅速擴(kuò)張和銀行的大力推薦是分不開(kāi)的。鋼鐵貿(mào)易本質(zhì)上就是從鋼管廠購(gòu)買(mǎi)鋼管、之后轉(zhuǎn)賣(mài)給下家、從價(jià)差中獲利的一種商業(yè)模式。這種業(yè)務(wù)資金需求很大，同時(shí)鋼管經(jīng)銷商多為中小企業(yè)，本來(lái)是貸款門(mén)檻很高。
2009年，在金融海嘯的大背景下，商業(yè)銀行應(yīng)政府號(hào)召，積極開(kāi)展中小企業(yè)貸款，“供應(yīng)鏈金融”作為流動(dòng)資金貸款的一個(gè)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)逐漸成為熱點(diǎn)話題。由于商業(yè)銀行積極向鋼管經(jīng)銷商人推銷服務(wù)，獲得銀行貸款變得越來(lái)越容易。逐漸地，鋼管經(jīng)銷商人也不再滿足于僅僅從事貿(mào)易，鋼管經(jīng)銷逐漸地變成了“融資平臺(tái)”。
對(duì)于中小企業(yè)主而言，資金是一種非常寶貴的資源，從通過(guò)貿(mào)易賺錢(qián)轉(zhuǎn)變成“錢(qián)生錢(qián)”滿足了很多企業(yè)主的發(fā)財(cái)夢(mèng)。在巨大的財(cái)富誘惑下，從銀行獲取巨額貸款也不再是一種負(fù)擔(dān)。
第三，鋼管經(jīng)銷泡沫為什么會(huì)破裂?
“泡沫”都有共性。鋼管貿(mào)易的泡沫讓人不禁聯(lián)想到2008年的次貸危機(jī)。美國(guó)的次貸危機(jī)產(chǎn)生的一個(gè)重要原因是交易的對(duì)象從房屋變成了以房屋為抵押的債券，再到房屋抵押債券的衍生產(chǎn)品。當(dāng)衍生產(chǎn)品的金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于標(biāo)的也就是房屋本身的價(jià)值時(shí)，泡沫就破裂了。
類似的，在鋼管貿(mào)易中，也存在標(biāo)的即鋼管被多次轉(zhuǎn)賣(mài)的現(xiàn)象。同時(shí)隨著鋼管本身的市場(chǎng)價(jià)格走低，鋼管本身的價(jià)值變得更低，鋼管貿(mào)易產(chǎn)生的收入不足以支付貸款本金、利息和其他支出。當(dāng)銀行認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，便加快了收緊貸款，更加劇了資金鏈斷裂的速度。
第四，銀行為什么會(huì)被“套牢”?
在鋼管經(jīng)銷供應(yīng)鏈金融中，銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，主要有三重管理措施：
1）鋼管經(jīng)銷商要提交保證金。銀行先收保證金才會(huì)向鋼管廠出具承兌匯票。
2）以倉(cāng)庫(kù)中的鋼管為抵押品。
3）鋼管廠要保證回購(gòu)，如果鋼管滯銷，銀行不會(huì)受到鋼管貶值或滯銷的影響。
這里倉(cāng)庫(kù)里的鋼管是非常關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。當(dāng)鋼管經(jīng)銷商與倉(cāng)庫(kù)串謀，或者鋼管經(jīng)銷商直接出資購(gòu)買(mǎi)了倉(cāng)庫(kù)，控制了倉(cāng)庫(kù)時(shí)，銀行的控制就逐漸失效了。
首先，鋼管可能被轉(zhuǎn)賣(mài)或抵押了多次。其次，供應(yīng)鏈金融過(guò)程中單據(jù)很多，每個(gè)環(huán)節(jié)都需要銀行仔細(xì)檢查，但是當(dāng)從入庫(kù)單、倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)記錄到鋼管廠在承兌匯票的背書(shū)蓋章都能造假的時(shí)候，銀行就會(huì)處于非常被動(dòng)的局面。第三，由于控制疏松，銀行沒(méi)有嚴(yán)格地對(duì)貸款流向進(jìn)行監(jiān)控，一些鋼管經(jīng)銷貸款被用于房地產(chǎn)或其他投資，當(dāng)這些投資沒(méi)有獲得預(yù)期的回報(bào)時(shí)，貸款人還不出本金和利息，銀行自然難免損失。
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